當前形勢下商標專用權質押融資困境及對策

發(fā)布日期：2019-10-22 07:22:49

依據(jù)商標局登記信息統(tǒng)計，2013年全國商標專用權質押融資數(shù)量為720件，融資金額近300億元，呈現(xiàn)量價齊漲之勢；其中，僅安徽省質押融資有241件，占全國比例的33.47%，融資額比例約占12%；然而，其它約75%省份的商標專用權質押融資件數(shù)所占比例范圍僅僅為0.1%——3%，成功案例了了，全國呈極不平衡的發(fā)展態(tài)勢。安徽省取得顯著性成果固然可喜，但商標專用權質押融資整體發(fā)展令人擔憂；當前形勢下，商標專用權質押存在諸多困境，分析找出解決的對策，促進商標專用權質押融資持續(xù)健康的發(fā)展是當務之急。

1. 商標專用權質押法律制度、法規(guī)存在空白

專門規(guī)范商標權的《商標法》及《商標法實施細則》沒有對商標專用權質押做出規(guī)定，《擔保法》、《物權法》只是對商標專用權質押進行了一般性規(guī)定，工商管理總局頒布的《商標專用權質押登記程序》只是對登記問題做出了規(guī)定，至于如何評估商標專用權質押價值，如何實現(xiàn)商標專用權質押及如何實現(xiàn)商標專用權價值的變現(xiàn)等問題，法律、法規(guī)及規(guī)章都沒有做出統(tǒng)一規(guī)定，導致商標專用權質押融資業(yè)務在實際操作上缺乏依據(jù)，隨意性較大，不易把握，造成很大的風險。

因此，立法部門及商標權相關部門應建設完善的商標權質押融資法律、法規(guī)制度；將商標專用權質押納入擔保法的調整范圍，明確其操作程序，使其具備充分的法律依據(jù)；進一步明確商標專用權質押的條件，質押合同的具體內容、生效、變更及注銷的條件和程序，出質標的雙方和第三者的責任與義務，權利實現(xiàn)的保障措施；進一步完善商標專用權質押登記管理制度，對相關職能部門的權利和責任做出明確規(guī)定；完善商標專用權價值評估業(yè)的政策法規(guī)體系，明確政府主管部門、中介機構以及占有者和使用者之間的關系，界定各方的權利、責任和義務，規(guī)范從業(yè)人員的職業(yè)準則和道德，使商標專用權價值評估有法可依。

2. 商標專用權價值不確定、不穩(wěn)定，具有高風險

商標專用權價值評估是質押融資的關鍵環(huán)節(jié)，也是高度專業(yè)化的工作，評估過程中對細節(jié)問題的不同處理，都可能導致評估結果的巨大差異。而商標專用權無形資產涉及行業(yè)及種類繁多，贏利模式差別較大，目前我國還沒形成被普遍接受的統(tǒng)一的商標專用權價值評估體系，現(xiàn)行會計制度也不能全面準確地反映其價值；商標專用權價值評估體系的不統(tǒng)一，監(jiān)督管理體制的不健全導致金融機構不愿接受商標專用權質押，這已成為推廣商標權質押融資的大障礙之一。

另外，商標權知識產權具有無形性、未來收益的不確定性和較高的風險性，容易受到企業(yè)經營狀況等各種因素影響而發(fā)生價值波動，貶值風險較高。一個評估價值幾億的商標，可能在短期內因質量、經營等原因快速貶值，這種貶值風險是融資機構難以掌控的。如三鹿奶粉幾億元的商標品牌價值，一夜之間化為烏有；曾經的央視廣告‘標王’——‘秦池’、‘愛多’商標，也因為企業(yè)經營問題，一度高估幾十億的商標品牌價值，貶值驚人；這導致融資機構心存疑慮，難以接受商標專用權質押融資的方式。

1) 針對商標專用權價值的不確定性和不穩(wěn)定性，適時尋求‘組合標的’質押融資辦法，鼓勵企業(yè)以商標權再輔以企業(yè)家個人信用做聯(lián)帶質押,支持發(fā)展商標權和有形資產捆綁式質押融資等各種手段降低和分散風險。

2) 企業(yè)的綜合實力直接決定了商標專用權價值，商標專用權價值則直接反映企業(yè)的經濟實力。財政部、工商總局等部門應牽頭組織加強商標專用權價值的會計和評估理論的關聯(lián)研究，尋找以商標專用權質押融資為目的與財務會計相結合的商標專用權價值評估方法，建立統(tǒng)一規(guī)范的評估標準，建立從業(yè)人員準入制度，保證評估結果的權威性和準確性；同時規(guī)定‘大商標專用權價值有效質押比例’，對接受融資的企業(yè)經營行為造成更有效的約束力，降低融資機構的風險，促進商標專用權質押融資循序漸進的發(fā)展。

3) 工商部門、融資銀行機構及中介評估機構應聯(lián)合對商標專用權出質全程監(jiān)管，建立信息交流機制。工商部門要建立統(tǒng)一的商標專用權質押登記和商標許可情況公示系統(tǒng)，采取電子登記方式，登記內容可供潛在質押權人以及公眾查詢。另外，針對期限為兩年及以上的質押融資業(yè)務，建議評估合同里約定以年為單位進行復評，跟蹤商標專用權價值變化，及時采取有效措施，分散、消除風險。

4) 工商部門應盡快建立相應的商標專用權質押融資信用分級制度。對于未及時履行還款義務和信用分級較差的出質人，各級工商部門要在企業(yè)年檢，‘守合同重信用’單位評比，、知名商標認定（再認定），申報等方面采取一定的獎勵和懲罰措施。

3. 商標專用權質押申貸流程多、手續(xù)繁，融資成本高

打個比方，某企業(yè)計劃用商標在建設銀行某支行質押貸款，一般流程是在該省有商標專用權質押貸款相關政策扶持的前提下，經地方政府牽線先與該支行簽訂質押貸款協(xié)議，然后聘請該支行認可的專業(yè)中介機構進行商標專用權價值評估，后提交相關資料等待審批，該支行同意放貸后，還必須報建行省分行審批，如金額特別大的放貸項目，還須報備建行總行；而且還必須到工商總局辦理登記手續(xù)，取得商標質權登記證，整個過程一般歷時幾個月；而一旦提交的審批資料不符合該銀行的相關規(guī)定，企業(yè)又必須重新上報資料，在這來來往往過程中，既降低了效率，也使企業(yè)喪失了佳使用資金時機。

另外，為了降低風險，銀行在辦理商標權質押貸款時，一般會較大幅度地上浮貸款利率，有的銀行還規(guī)定需以反擔保形式辦理，進一步增加了企業(yè)的融資成本，加之中介機構對商標專用權價值的評估費用，造成質押貸款的成本大幅提高。

1) 按規(guī)定，商標專用權質押如果不在工商總局登記，不取得商標專用權質權登記證，質押關系不能成立，質押合同不能生效。工商部門對商標專用權質押的登記主要是備案性質，企業(yè)申辦商標權質押融資應屬于其對商標權利的正常使用范圍，為方便企業(yè)辦理商標權質押登記手續(xù)，工商總局可將注冊商標專用權質權登記工作和商標專用權質權登記證發(fā)證工作，按照分級管轄和屬地管轄原則，交由市(地、州)及以上工商局辦理，市級工商局可按、省局的規(guī)定，將辦理商標專用權質押登記的詳細準確信息報送省級工商局，再由省局按規(guī)定統(tǒng)一將相關商標質權登記信息報送工商總局商標局。

2) 中國人民銀行、銀監(jiān)局、工商總局應牽頭組織制訂科學嚴密的商業(yè)銀行商標專用權質押融資規(guī)范、規(guī)程。商標專用權質押融資是一項新型融資業(yè)務，該規(guī)程在充分估計和控制風險基礎上在融資審批等具體環(huán)節(jié)上要有創(chuàng)新，采取一些有別于有形資產抵押融資的程序和標準，對商標專用權質押的條件、質押融資年限、融資折扣率、合約簽訂等細節(jié)做出明確規(guī)定，使其更具可操作性；加強對信貸審查人員的培訓，并利用相關中介機構的專業(yè)服務，確保質押業(yè)務的順利開展。

3) 一方面，嚴格依據(jù)商業(yè)銀行商標專用權質押融資規(guī)范、規(guī)程進行操作，建立嚴密的監(jiān)管機制；另一方面，有條件的地方政府可以推出貼息等優(yōu)惠政策，適時的取消第三方對商標質押企業(yè)的反擔保，降低融資成本。

4. 商標專用權資產不易處置，變現(xiàn)難度大

商標專用權質押實現(xiàn)的一個重要條件是商標專用權能夠實現(xiàn)變現(xiàn)。質權人在債務人不能履行債務時，能夠通過商標專用權的變現(xiàn)來實現(xiàn)債務彌補。與有形資產不同的是商標專用權的價值體現(xiàn)在未來的收益，表現(xiàn)為可收回的金額，受到企業(yè)所處技術、市場、經濟及法律等外在環(huán)境的影響和制約，目前還沒有形成完善的商標專用權交易市場。對于有些商標專用權，其特殊性又決定了它的應用需要與企業(yè)內部一定的產品、技術人員及其他相關因素相配合，因而對于其他受讓企業(yè)來說，其價值實現(xiàn)需要一個過程。因此，即使商標專用權具有較高的價值，但是在市場上流通性較低，交易較難的情況下，很多銀行業(yè)融資機構都望而卻步，商標專用權質押融資舉步維艱。

1) 學習美國建立商標專用權拍賣市場和商標專用權在線交易市場的做法。商標局可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過合資、合作模式，借助互聯(lián)網(wǎng)構建商標專用權交易平臺，共享商標專用權交易信息。

2) 建立網(wǎng)上交易預警系統(tǒng)。當債權快到期而債務人出現(xiàn)財產狀況嚴重惡化而使其喪失履行債務的能力等情況時，質權人可以要求債務人提供相應擔保或提前清償債務。如果其合理要求得不到滿足，質權人可以啟動該預警系統(tǒng)，將作為質押標的的商標專用權信息發(fā)布到網(wǎng)站上，提前尋找買家，一旦債務人到期無法清償債務時，質權人可以以快的速度將商標專用權變現(xiàn)，提高變現(xiàn)效率。

3) 制定商標專用權交易細則，規(guī)范商標專用權交易流程，及時提供準確、有效的供需信息，搭建企業(yè)和銀行信息的對接平臺，為商標專用權與金融資本結合提供良好的中介服務。

4) 構建商標專用權質押融資的保險機制。商標專用權質押融資，除主要面臨法律風險、價值評估風險外，還面臨著經營風險、市場風險等，可直接針對銀行融資風險開發(fā)商標專用權質押融資的履約保證保險，以商標專用權質押實現(xiàn)失敗作為保險事故，防范銀行融資風險；亦可根據(jù)商標專用權價值不確定性和不穩(wěn)定性的常見風險因素，開發(fā)商標專用權侵權的第三者責任險等。

5) 針對于商標專用權價值特殊性和局限性的特點，各行業(yè)協(xié)會應搭建本行業(yè)商標專用權交易流動信息平臺，同行業(yè)不同商標收購、并購等交易更容易實現(xiàn)。

5. 政府的經驗不足，擔心金融風險，不敢貿然推行或推行不力

當前形勢下開展的商標專用權質押融資，地方政府無疑是一個主角，是倡導者與推動者。安徽省商標專用權質押融資走在全國的前列，其成功的模式是在政策性保障的前提下，政府牽線搭橋成長性較好的優(yōu)質商標企業(yè)與銀行業(yè)金融機構簽訂貸款協(xié)議，進而完成商標專用權質押融資業(yè)務。相比安徽省市政府的大膽嘗試和大力推行，更多其它地方政府則因為擔心金融風險而不敢嘗試，不去推動，造成一個省一整年的商標專用權質押融資案例為區(qū)區(qū)幾例，甚至掛零的現(xiàn)象。

1) 目前我國商標專用權質押融資處于政府政策導向型階段，因此大力推行試點單位，各省市實行政策性幫扶，建立長期穩(wěn)健的中小企業(yè)商標專用權質押融資的政策支持機制仍是當務之急。

2) 由于我國地區(qū)經濟發(fā)展程度不平衡，中小企業(yè)科技創(chuàng)新和商標知識產權發(fā)展存在較大的地區(qū)差異，因而在全國范圍內實現(xiàn)統(tǒng)一的商標專用權融資支持政策存有困難且也無必要，借鑒安徽省的成功經驗，在省級單位實現(xiàn)政策上的統(tǒng)一是可行和必要的。

3) 發(fā)揮地方政府牽線搭橋的作用，在對企業(yè)商標充分調查的基礎上，大力推動商標企業(yè)和銀行業(yè)融資機構的對接工作，鼓勵銀、企間簽訂商標專用權質押貸款合作協(xié)議，進而完成質押貸款業(yè)務。

4) 地方政府應鼓勵支持金融機構開展商標專用權質押融資業(yè)務試點，出臺有關商標專用權質押融資的優(yōu)惠政策，如對符合產業(yè)政策的商標權質押融資申請，政府可劃撥專項資金提供貼息融資，降低商業(yè)銀行的放貸風險；再如對商標、省商標的商標權質押融資申請，政府可以出臺相關政策，使企業(yè)獲得銀行信貸優(yōu)惠或優(yōu)先獲得貸款等。

總之，發(fā)展我國商標專用權質押融資任重道遠，并不是短時間單方面努力可以達到的，商業(yè)銀行、企業(yè)、政府部門、中介機構和社會公眾要充分發(fā)揮各自的作用，擔負起各自的責任，才能穩(wěn)步發(fā)展商標專用權質押融資，為實施我國創(chuàng)新型發(fā)展戰(zhàn)略、為科技與經濟的和諧發(fā)展貢獻力量。

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